SME onboarding pod 72 hodin

Problém

SME onboarding trvá 14–18 dní oproti konkurenčnímu slibu 2–3 dnů. 60 % času KYC analytika je manuální: stahování PDF z ARES, ověřování vlastnické struktury, kopírování z World-Check. Eskalace na rizikový výbor putují přes Wordy v e-mailu. 25 % zájemců proces opouští, než se účet otevře — přímý protivětr růstu.

Co bychom dodali

KYC agent orchestruje ARES + Cribis + World-Check přes MCP nástroje, extrahuje vlastnickou strukturu ze skenů registru pomocí Azure AI Document Intelligence, navrhuje memo pro rizikový výbor ve Wordu a sleduje stav případu v SharePoint case workspace. Každý krok je logován pro DORA; každé automatizované zjištění nese zdroj a časové razítko. Analytik stále rozhoduje — agent jen odstraňuje úřednické tření.

Stack

• Azure AI Document Intelligence pro skeny registru a dokumenty o vlastnické struktuře
• Azure OpenAI (GPT-4o) pro tvorbu mem a popis grafu vlastnictví
• MCP servery obalující ARES, Cribis, World-Check (Refinitiv)
• Temenos T24 (on-prem) přes stávající integraci
• SharePoint case workspace + pilotní rozhraní Copilot Studio

Pojistky a compliance

• Soulad s DORA — plný audit log, registr dodavatelů, testování odolnosti
• EU AI Act high-risk (credit-adjacent) — agent předkládá fakta, analytik rozhoduje, záznam o rozhodnutí je neměnný
• AML / ČNB: každý zásah World-Check mapován na rozhodnutí analytika s důvodovým kódem
• Týdenní monitoring driftu přesnosti extrakce z registrů
• Tvrdá brána „musí schválit člověk“ v okamžiku otevírání účtu

Typický harmonogram

1. Week 0–4 Datové kontrakty a audit pipeline

   Formalizovat přístup k ARES + Cribis + World-Check, navrhnout pipeline audit logu pro evidence DORA, sladit, co znamená „rozhodnutí“ z právního pohledu.

2. Week 4–12 Pilot na zcela nových SME klientech

   Kohorta 100 klientů, měřit dobu cyklu a drop-off proti baseline, ladit šablony mem s rizikovým výborem.

3. Week 12–24 Rollout a refresh stávajícího portfolia

   Rozšířit na celý nový SME onboarding, pak protáhnout stávající knihu klientů obohaceným workflow v rámci refresh pohánějícího DORA.